一、什么是個人貸款？
個人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。其中，借款人的基本條件是具有完全民事行為能力的中國公民或符合條件的境外自然人；貸款用途明確合法；信用狀況良好，無重大不良信用記錄；具備還款意愿和還款能力。在此基礎(chǔ)上，銀行會根據(jù)不同貸款的特點(diǎn)對借款人有些差異性要求。個人貸款以自然人為借款主體，單筆金額較小風(fēng)險分散，期限相對較長，借款人提前還款現(xiàn)象較多，整個貸款的資產(chǎn)質(zhì)量相對較好。
二、個人貸款大致可分為幾類？
1. 根據(jù)個人信貸用途的不同，可以分為個人購房貸款、汽車貸款、留學(xué)貸款、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營性貸款等。
2. 根據(jù)個人信貸擔(dān)保方式的不同，可以分為信用貸款和擔(dān)保貸款，而后者又包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款等。
3. 根據(jù)個人信貸還款方式的不同，可以分為分期還款貸款和一次還清貸款，而前者又包括等額本金、等額本息、分期付息一次還本、本金等額遞增、本金等額遞減以及組合還款等方式。
4. 根據(jù)個人信貸期限的不同，可以分為短、中期貸款和長期貸款。短期貸款在1年以內(nèi)（含1年），中期貸款在1到5年（含5年）；而長期貸款一般在5年以上，多在20至30年。
三、個人貸款品種
1、個人住房貸款
個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。
（2）按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款也可以分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款。
2、個人經(jīng)營性貸款
個人經(jīng)營性貸款，是指銀行向符合相關(guān)規(guī)定的借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人貸款。
3、個人綜合授信
個人綜合授信業(yè)務(wù)，是指銀行根據(jù)個人客戶取得抵質(zhì)押、保證、信用的綜合信用情況對個人客戶確定最高授信額度，在不超過授信有效期和可用額度的條件下，借款人可以一次授信，多次向貸款銀行申請具有明確用途的個人貸款業(yè)務(wù)。最高額抵押是指經(jīng)抵押人與抵押權(quán)人簽訂協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。
可用額度，是指個人綜合授信額度項下可用于發(fā)放貸款的額度，可用額度等于個人綜合授信總額度與額度項下已發(fā)放貸款余額之差。
4、個人質(zhì)押貸款
個人質(zhì)押貸款是指借款人以未到期權(quán)利憑證（包括本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、儲蓄國債（電子式）、定期存款特戶、本外幣理財產(chǎn)品、具有現(xiàn)金價值的保險單等以及依法可質(zhì)押的其他種類的權(quán)利憑證）作質(zhì)押，從貸款銀行處取得一定金額并按期歸還貸款本息的一種個人貸款。個人質(zhì)押貸款可通過網(wǎng)點(diǎn)柜面、網(wǎng)上銀行等渠道自主辦理。
四、個人貸款的利率
1、個人貸款利率執(zhí)行方式有幾種？
基準(zhǔn)貸款利率：是指人民銀行公布的個人貸款利率，在市場具有普遍的參照作用。
浮動貸款利率：是指在整個借款期內(nèi)隨人民銀行公布的基準(zhǔn)利率變動而調(diào)整貸款執(zhí)行利率，調(diào)整時間和浮動比例，由借貸雙方在借款時議定。浮動貸款利率一般是以基準(zhǔn)貸款利率為基準(zhǔn)而上下浮動。
固定貸款利率：是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)人民幣基準(zhǔn)利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。
混合利率：是指在貸款開始的一段期間內(nèi)（利率固定期）利率保持固定不變，利率固定期結(jié)束后利率執(zhí)行方式轉(zhuǎn)化為浮動利率。
住房公積金利率：住房公積金貸款屬于國家政策性貸款，故貸款利率較商業(yè)貸款利率低。
2、固定利率好還是浮動利率好？
借款人選擇哪種利率更合適，關(guān)鍵是要根據(jù)未來利率的走勢判斷而確實(shí)，如果未來一定時期利率上升，則選擇固定利率可減少利息支出；如果未來一定時期利率走穩(wěn)或者下調(diào)，則選擇浮動利率可減少利息支出。所以浮動利率和固定利率沒有絕對的優(yōu)勢之分。
五、個人貸款的還款方式
個人貸款一般有多少種還款方式？每種還款方式有什么特點(diǎn)？
銀行為滿足不同借款人不同收入情況的需要，推出不同的還款方式：有的還款方式歸還本金的速度比較快，有的則歸還本金的速度較慢。雖然采用不同的還款方式導(dǎo)致最終歸還的總利息不同，但我們知道，各種還款方式都是根據(jù)借款人剩余本金的多少計算利息的...您前期歸還的貸款本金少，最終還的總利息自然就多。所以，選擇哪一種還款方式?jīng)]有是否最省錢，只有是否更合適。目前，個人貸款常用的還款方式主要是等額本金還款、等額本息、等額遞增（減）還款、按期付息還本還款四種。