企業(yè)申請的一般貸款即銀行面對企業(yè)、商戶發(fā)放的普通商業(yè)貸款。操作周期較長一般在20個工作日。
一、企業(yè)開戶需要準備的材料包括:
營業(yè)執(zhí)照正、副本原件:組織機構代碼證正、副本原件，稅務登記證正、副本原件，基本賬戶開戶許可證原件、法人代表身份證原件、企業(yè)公章、財務章、法定代表人名章。委托單位財務人員辦理開戶手續(xù)還需提供法人書面授權書和代理人身份證原件。
二、銀行調查的內容一般包括:
①企業(yè)的基本資料，包括企業(yè)管理者情況、股東情況、歷史背景、發(fā)展情況等。
②企業(yè)的行業(yè)情況，包括國家宏觀政策、行業(yè)發(fā)展、行業(yè)特點、企業(yè)在該行業(yè)中的行業(yè)地位等。
③企業(yè)的經營情況，包括企業(yè)的采購、生產、銷售及合法經營情況。
④企業(yè)的管理情況，包括企業(yè)文化、管理者素質、員工素質、管理方式等。
⑤企業(yè)的財務情況，包括企業(yè)財務報表以及對賬單等相關財務數據。
⑦企業(yè)的信用狀況，包括企業(yè)的交易記錄以及企業(yè)在中國人民銀行等機構的相關信用記錄。
⑧企業(yè)的擔保情況，包括對房產或其他抵(質)押物或擔保方的調查。
三、銀行客戶經理的貸前調查:
貸前調查是企業(yè)申請貸款的一項重要步驟，調查的數據要求全面、真實、具體，確保企業(yè)的貸款用途合法合規(guī)性、行業(yè)及企業(yè)經營管理情況、財務狀況和擔保情況符合銀行貸款業(yè)務的要求。同時由于這項步驟的重要性，調查所需要的時間較長，手續(xù)相對繁瑣，可能需要反復與企業(yè)溝通。一般來說，企業(yè)第一次申請貸款所需時間較長，第二次相對會簡單一些，企業(yè)需要理解、配合并及早進行第一次融資準備。目前銀行針對單一產品已經在簡化調查的流程和手續(xù)，特別是對于低風險的業(yè)務進行優(yōu)化，以提高貸款效率。
四、貸款審批:
銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策。貸款審批依據國家有關信貸政策，從銀行利益出發(fā)審查貸款業(yè)務的技術、經濟和商業(yè)的可行性，分析材料的主要風險點及風險的規(guī)避和防范措施，并決定是否批準貸款。由此，貸款審批流程在決策上更強調風險點的控制與防范。需要注意的是大銀行基層審批權大，產品的抵(質)押物越充足、創(chuàng)新性越低，基層權限越大，審批流程就越短，效率也就越高，所以企業(yè)要考慮融資行和融資產品的選擇。