企業(yè)靠平時守信經(jīng)營,即可靠信用從銀行貸到款?剛從深圳市招商銀行成功貸款的前海必勝道網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(下稱“前海必勝道”)就嘗到了這樣的甜頭,并成為前海創(chuàng)新金融服務(wù)“信易貸”的首家受益企業(yè)。
“盡管這個金額對公司而言較小,但戰(zhàn)略價值卻很大,它為中小企業(yè)開拓了一種新的融資渠道?!鼻昂1貏俚繡EO王永超說,此前公司均是通過股權(quán)融資,這是首次嘗試債權(quán)融資,并完全靠純信用獲得了貸款。
據(jù)悉,今年前海正式向國家發(fā)改委申報創(chuàng)建國家信用經(jīng)濟(jì)試驗區(qū),不僅對區(qū)內(nèi)注冊企業(yè)信用評級和畫像,還依托龐大的信用數(shù)據(jù),創(chuàng)新了多項服務(wù),為守信企業(yè)降低運營成本,推動前海社會信用體系建設(shè)。
●南方日報記者 張瑋
純信用貸款額度最高200萬,3周即可放款
據(jù)前海管理局自貿(mào)綜合協(xié)調(diào)處社會信用服務(wù)中心工作人員李燕介紹,2018年6月,前海作為首批成員加入國家發(fā)改委成立的“守信激勵創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)”聯(lián)盟,即“信易+”聯(lián)盟后,開發(fā)了系列創(chuàng)新的信用產(chǎn)品與服務(wù),其中就包括了最貼近中小微企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)需求場景的“信易貸”和“信易租”兩項產(chǎn)品。
“中小企業(yè)融資難、融資貴問題的癥結(jié)之一就是信息不對稱,金融機(jī)構(gòu)也苦惱于獲客成本高、難度大、客戶匹配度低等難題。而我們掌握著從深圳74個政府部門歸集而來的企業(yè)工商數(shù)據(jù),涉及前海蛇口自貿(mào)片區(qū)17萬家企業(yè)超過1500萬條信用數(shù)據(jù),完全可以加以利用和開發(fā),讓數(shù)據(jù)流動起來,‘活’起來?!?/p>
李燕說,前海依托這些數(shù)據(jù)構(gòu)建前海企業(yè)信用畫像,并為其劃分了A、B、C、D四個信用風(fēng)險等級。同時,主動對接招商銀行,合作開發(fā)出了包括“信易貸”在內(nèi)的“前海信+”系列信用金融產(chǎn)品。“我們把數(shù)據(jù)共享給招行,招行據(jù)此建立模型,根據(jù)模型計算來初步估算預(yù)授信額度,然后再進(jìn)行線下調(diào)查,給出最終額度。對于銀行,我們幫他們初篩了客戶,降低獲客成本;對于企業(yè),數(shù)據(jù)有力輔助其獲得貸款?!崩钛嗾f。
招商銀行相關(guān)人員表示,“前海信+”完全依托純信用,目前最高可貸200萬元,可覆蓋一般性經(jīng)營開支,無需任何抵押物,且審批時間短,從貸前審查到最終放款最快只需3周。如獲得擔(dān)保更可達(dá)1000萬元額度,日利率預(yù)計為0.019%-0.033%。
為中小企業(yè)拓展新的創(chuàng)新融資渠道
產(chǎn)品開發(fā)后,前海管理局信用中心與招商銀行于今年6月舉辦了以“認(rèn)知前海 助力發(fā)展”為主題的沙龍,正式對外發(fā)布了首款“信易+”產(chǎn)品,前海必勝道通過活動了解這一服務(wù)后,很快成為首批合作伙伴。
成立于2015年的前海必勝道是一家跨境電商服務(wù)公司,旗下賣家成長VAT品牌是以海外工商財稅為核心的綜合服務(wù)平臺,通過自主研發(fā)的跨境賣家全球稅務(wù)服務(wù)SAAS系統(tǒng),為Amazon、eBay、wish、Lazada、Walmart等平臺的跨境出口企業(yè)提供VAT(增值稅)注冊申報、國際商標(biāo)注冊、外觀專利申請、國外公司注冊等一站式服務(wù),目前每月為1.5萬個海外稅號進(jìn)行申報,且每月可新增訂單1000個以上??蓪⑵髽I(yè)的稅務(wù)服務(wù)人力成本降低至原來的25%,時效則加快30%。
“公司成立至今已完成五輪股權(quán)融資,估值近4億元人民幣。這是首次進(jìn)行債權(quán)融資,盡管相對前幾輪融資,這次貸到的款項并不多,只是作為公司的備用金,但對公司的戰(zhàn)略意義很大,為我們拓展了一個新的創(chuàng)新融資渠道?!蓖跤莱寡?,決定債權(quán)融資后,曾與多家銀行接觸過,但按照傳統(tǒng)貸款模式來評估,手續(xù)比較復(fù)雜,且進(jìn)展非常緩慢。
“其實最開始對純信用貸款還是持謹(jǐn)慎態(tài)度,但后來與前海和招行接觸過程中,了解到‘信易貸’的相關(guān)優(yōu)勢后,這種擔(dān)心被慢慢放下?!蓖跤莱J(rèn)為,從長遠(yuǎn)來看,“信易貸”建立了一套具有公信力的企業(yè)信用信息系統(tǒng),擁有能客觀、全面反映企業(yè)的經(jīng)營、財務(wù)、發(fā)展前景乃至行業(yè)潛力的數(shù)據(jù),銀行能便捷地查詢企業(yè)相關(guān)情況,企業(yè)也能通過這些具有公信力的數(shù)據(jù),進(jìn)一步擴(kuò)大市場,提高競爭力和盈利能力。
鼓勵企業(yè)運用信用數(shù)據(jù)建立信用意識
“盡管是純信用貸款,但在授信時,我們也有行業(yè)分級,并會通過全程跟蹤來控制風(fēng)險,每月、每季都會了解企業(yè)的經(jīng)營情況?!闭猩蹄y行相關(guān)人員說,隨著對前海必勝道運營情況了解程度的加深,招行已協(xié)助該企業(yè)聯(lián)系擔(dān)保機(jī)構(gòu),擬進(jìn)一步授信,額外再為其提供400萬元貸款,且本月就會到位。
“這終歸還是一個市場行為,最后的授信額度還是由企業(yè)雙方自己去完成。但我們鼓勵所有企業(yè)運用自己的信用數(shù)據(jù),并希望以此引導(dǎo)他們建立信用意識?!崩钛嗾f,挖掘前海政務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用場景,不僅盤活了政務(wù)數(shù)據(jù)價值,也提高了銀行和企業(yè)之間的信息匹配性。
目前,意欲通過“信易貸”融資的前海企業(yè),只需在“前海深港合作區(qū)”微信公眾號的“辦事服務(wù)”專欄中,通過“廣東省統(tǒng)一身份認(rèn)證平臺”登錄,便可完成實名認(rèn)證,授權(quán)前海管理局將企業(yè)自有的所有信用信息推送到招商銀行。
“除了前海是全國跨境電商企業(yè)的聚集地之外,這正是我們最初選擇在前海注冊的原因,它敢于創(chuàng)新、能快速擁抱變化,這與公司的核心理念非常的一致?!蓖跤莱f。
據(jù)悉,前海正創(chuàng)建信用經(jīng)濟(jì)試驗區(qū),不斷打造具有前海特色的“信用惠企惠民”信用產(chǎn)品體系,為逐漸回遷前海辦公的企業(yè)和市民挖掘信用價值、提供更豐富的信用應(yīng)用。目前,除了“信易貸”產(chǎn)品,“信易租”產(chǎn)品也即將出臺,屆時將為信用良好的初創(chuàng)期企業(yè)提供優(yōu)惠便利、免押金的創(chuàng)業(yè)辦公場地與設(shè)備租賃服務(wù),降低片區(qū)守信的小微企業(yè)成本。