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河南省信陽市平橋區(qū)農(nóng)信聯(lián)社小微貸營銷中心用兩年時(shí)間實(shí)現(xiàn)了信貸規(guī)模3億元的突破，這份成績的背后是這個(gè)年輕集體“深耕‘三農(nóng)’、小微”的初心誓言。
這兩年間，微貸中心把小微的旗幟插滿了平橋轄區(qū)，“專注主業(yè)+深耕細(xì)分”，全力支持“白名單”農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、特色產(chǎn)業(yè)從業(yè)者等客戶的發(fā)展；實(shí)現(xiàn)“服務(wù)流程化+風(fēng)險(xiǎn)可控化”，切實(shí)做到3億元貸款余額“零不良”；并通過“提能力+轉(zhuǎn)作風(fēng)”機(jī)制，培育了一支“懂金融，愛農(nóng)村，愛農(nóng)信”的人才隊(duì)伍。
改革春風(fēng)起，奮勇正當(dāng)時(shí)。
河南省信陽市平橋區(qū)農(nóng)信聯(lián)社小微貸營銷中心肩負(fù)著進(jìn)一步“支農(nóng)支小支微”的歷史使命，應(yīng)運(yùn)而生。從零到一，這個(gè)年輕集體用兩年時(shí)間實(shí)現(xiàn)了信貸規(guī)模3億元的突破；從一而終，他們兌現(xiàn)了“深耕‘三農(nóng)’、小微”的初心誓言。他們在信陽市平橋區(qū)這片沃土上深深地扎下了根，用篤行不怠的腳步，譜寫出一曲新時(shí)代農(nóng)信青年“后浪奔涌”的樂章。
“專注主業(yè)+深耕細(xì)分”
小微領(lǐng)域嶄露頭角
“堅(jiān)持投放50萬元以下個(gè)人貸款、300萬元以下企業(yè)貸款，以服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機(jī)，打造普惠金融平橋農(nóng)信小微品牌?！边@是該聯(lián)社黨委交與的重任，也是微貸中心堅(jiān)定不移的經(jīng)營目標(biāo)。
成立至今兩年半的時(shí)間里，微貸中心專注“原則上不投放大額貸款、不投放跨縣區(qū)貸款，全身心耕耘小微領(lǐng)域、全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的“兩不兩全”發(fā)展理念，通過“整村授信+社區(qū)走訪”網(wǎng)格化推進(jìn)模式，把農(nóng)信小微的旗幟插滿了平橋轄區(qū)8個(gè)街道、130個(gè)居委會、14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、202個(gè)村。截至2022年2月底，微貸中心共授信1701戶，目前用信1574戶，人均用信金額為19.7萬元，貸款余額達(dá)3.1億元。
當(dāng)好金融業(yè)的“新農(nóng)人”。微貸中心持續(xù)開展“白名單”農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信息收集工作，依托“綠色種養(yǎng)貸”“鄉(xiāng)村農(nóng)家樂貸”提前授信、隨用隨取、循環(huán)額度、不用不收息的特點(diǎn)，切實(shí)滿足“三農(nóng)”資金用款急、周期短、頻率高的需求。截至目前，微貸中心已累計(jì)支持信陽毛尖、十三里橋草莓等本地特色種養(yǎng)殖業(yè)43筆700萬元。
微貸中心還積極開展“茶農(nóng)扶持”計(jì)劃，第一期計(jì)劃圍繞浉河港區(qū)域的手工茶作坊開展，支持此區(qū)域內(nèi)從事茶葉種植、鮮葉收購、精制加工、精品包裝的各個(gè)作坊。微貸中心共為21戶相關(guān)從業(yè)者提供420萬元信貸支持，有力支持了浉河港產(chǎn)地毛尖茶的品牌打造。
同時(shí)，微貸中心投入3筆80萬元“天使輪”融資支持螞蝗養(yǎng)殖項(xiàng)目，助力客戶成功擴(kuò)產(chǎn)50余畝、年生產(chǎn)額達(dá)150萬元；支持再生資源廢舊回收企業(yè)14家217萬元，以綠色信貸踐行“綠水青山就是金山銀山”。
做好城市發(fā)展的“泥瓦匠”。微貸中心積極支持美好城市建設(shè)，圍繞107國道改道、許信高速等市政重點(diǎn)項(xiàng)目工程，批量支持分包企業(yè)222戶4511萬元。針對大型機(jī)械成本高、工程回款慢、現(xiàn)金流不穩(wěn)定的情況，微貸中心適時(shí)推出“金燕親情貸”，以家庭擔(dān)保為媒介，支持客戶擴(kuò)大工程規(guī)模，購買挖掘機(jī)、吊車等大型工程機(jī)械，共發(fā)放信貸資金38筆545萬元。
“服務(wù)流程化+風(fēng)險(xiǎn)可控化”
發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升
“1*3”營銷模式貫通產(chǎn)業(yè)上下游。微貸中心要求全員做到“1*3”裂變式營銷，即至少挖掘在大型商戶的3個(gè)行業(yè)配套關(guān)聯(lián)人，不斷打通相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)鏈條。在汽車產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，微貸中心探索從整車銷售、二手車銷售、配件銷售到汽車維修美容的全產(chǎn)業(yè)鏈信貸支持，并在汽車分期業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新“金燕車位貸”，目前已投放91戶1146萬元。
“8·72”服務(wù)模式打通信貸“快車道”。通過手機(jī)銀行、微信銀行等線上線下渠道，全面實(shí)現(xiàn)信貸需求“8小時(shí)響應(yīng)，72小時(shí)辦結(jié)”。疫情常態(tài)化背景下，微貸中心強(qiáng)化“非接觸式”體驗(yàn)，試點(diǎn)線上信用貸款項(xiàng)目，推行“無感授信、有感反饋、便捷用信、動(dòng)態(tài)增信”的全流程服務(wù)；對接不動(dòng)產(chǎn)管理部門引進(jìn)第三代自助機(jī)具，實(shí)現(xiàn)抵押登記信息線上端自主錄入，大幅縮短辦貸時(shí)間和路程，逐步實(shí)現(xiàn)客戶由“最多跑一次”變成“一次也不用跑”；建立客戶分層體系，按照客戶消費(fèi)行為和貢獻(xiàn)度，通過信貸額度、利率、產(chǎn)品定制有效實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，提高客戶黏性，通過口碑傳播夯實(shí)“長尾效應(yīng)”。
“123”風(fēng)控模式實(shí)現(xiàn)存量“零不良”。作為聯(lián)社的“獨(dú)立審批人”試點(diǎn)，微貸中心成立貸款審查委員會，明確調(diào)查審查AB崗，實(shí)現(xiàn)了30萬元以下貸款的獨(dú)立審批和風(fēng)險(xiǎn)自控。微貸中心嚴(yán)格落實(shí)“123”風(fēng)控措施，對于當(dāng)月未結(jié)息的小額貸款采取電話回訪催要制度，對超兩個(gè)月未結(jié)息的貸款實(shí)行現(xiàn)場回訪，制定化解措施，超3個(gè)月未結(jié)息的直接起訴。按照“道德風(fēng)險(xiǎn)零容忍，操作風(fēng)險(xiǎn)各負(fù)其責(zé)”的原則，強(qiáng)化“不吃客戶一頓飯，不喝客戶一口水，不抽客戶一根煙”紀(jì)律，牢牢把握風(fēng)險(xiǎn)防控底線?；趯Α叭椤敝贫鹊膰?yán)格遵守，微貸中心交出了3億元貸款余額“零不良”的成績。
“提能力+轉(zhuǎn)作風(fēng)”
“一懂兩愛”隊(duì)伍建設(shè)成型
實(shí)施“陽光考核”?！爸铝τ诖蛟煨刨J人員的‘黃埔軍校’，讓年輕員工愿意干信貸工作，推動(dòng)信貸人員的待遇提高?！蔽①J中心持續(xù)完善薪酬激勵(lì)機(jī)制，14名員工分成4個(gè)小組開展內(nèi)部競爭，通過多維度考核措施激勵(lì)員工熱情；突出業(yè)績導(dǎo)向，實(shí)施客戶經(jīng)理五星級評定制度，目前，微貸中心已有6名員工待遇超中層副職，2名員工超中層正職；管理貸款不良率超紅線實(shí)行“一票否決”制度，干部選拔模式切實(shí)從“伯樂相馬”變?yōu)椤瓣柟赓愸R”。
打造“勤學(xué)文化”。道在日新，藝亦須日新。微貸中心通過每周兩次集體學(xué)習(xí)和3小時(shí)個(gè)人自學(xué)，勤學(xué)金融政策，苦練業(yè)務(wù)技能；積極組織外出學(xué)習(xí)，對照借鑒廣東、江蘇及省內(nèi)優(yōu)秀行社的信貸經(jīng)驗(yàn)，用好“他山之石”；對員工精準(zhǔn)畫像，加強(qiáng)特長愛好方面的引導(dǎo)培育，實(shí)現(xiàn)在“寫作、攝影、主持、宣講、策劃”等方面人人有專長，關(guān)鍵時(shí)刻頂?shù)蒙稀?/p>
傳承“挎包精神”。微貸中心堅(jiān)持傳承挎包走村入戶的“土方法”，與客戶“面對面”、接地氣地發(fā)展業(yè)務(wù)；牽頭為不同行業(yè)客戶舉辦溝通座談會，主動(dòng)到居委會、村委會、社區(qū)、企業(yè)園區(qū)開展“金融知識大講堂”35期；帶頭組織金融知識下鄉(xiāng)村、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日、文明城市創(chuàng)建等公益活動(dòng)，多次獲得團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)及個(gè)人獎(jiǎng)，全員凝聚力及幸福感持續(xù)提升，“懂金融，愛農(nóng)村，愛農(nóng)信”的人才隊(duì)伍建設(shè)成型。
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主編/劉小萃 編制/李博 岳乙琳