外界廣泛關(guān)注的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案終于露出真容。據(jù)悉，此次刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%~24%。銀行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型的巨大壓力，其中信用卡業(yè)務(wù)盈利水平將受到較大沖擊，有銀行業(yè)人士透露，此舉將“影響信用卡營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的開(kāi)展及積分換購(gòu)的優(yōu)惠力度”。
昨日的消息稱(chēng)，國(guó)務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案，并將于2013年2月25日起全面執(zhí)行，此次刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%~24%，其中餐飲娛樂(lè)類(lèi)刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)幅度高達(dá)37.5%，“對(duì)餐飲商戶(hù)的影響很直接”。
中山的王小姐最近在酒樓消費(fèi)時(shí)遇到這樣的煩心事，由于酒樓給了一些價(jià)格優(yōu)惠，在結(jié)賬時(shí)要求她帶足現(xiàn)金結(jié)賬，“幾千元結(jié)賬還不讓刷卡，我還是頭一次聽(tīng)說(shuō)。為什么商戶(hù)不愿意提供一臺(tái)POS機(jī)，一刷了事呢？”
與王小姐有類(lèi)似疑問(wèn)的消費(fèi)者不在少數(shù)，尤其是小金額交易中，不少商戶(hù)要么要求現(xiàn)金結(jié)賬，要么對(duì)刷卡提出諸多限制條件。
酒樓之所以對(duì)刷卡如此敏感，與背后的“刷卡手續(xù)費(fèi)”不無(wú)關(guān)系。中國(guó)烹飪協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，在平均純利潤(rùn)不足8%的餐飲業(yè)，每筆交易的刷卡手續(xù)費(fèi)率高達(dá)2%，以上海一家年?duì)I業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)為例，其每年的刷卡手續(xù)費(fèi)近700萬(wàn)元，占其利潤(rùn)總額的15%。
這種情況明年將得到改變。最新的消息稱(chēng)，在一份名為《中國(guó)人民銀行關(guān)于切實(shí)做好銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實(shí)施工作的通知》中明確，手續(xù)費(fèi)下調(diào)將進(jìn)一步發(fā)揮銀行卡在擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)流通和消費(fèi)方面的積極作用。調(diào)整僅涉及境內(nèi)銀行卡的消費(fèi)交易，2003年施行的商戶(hù)刷卡手續(xù)費(fèi)規(guī)定自2013年2月25日起同時(shí)廢止。
央行通知附件顯示的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，維持了現(xiàn)行刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)差別化定價(jià)，總體下調(diào)幅度在23%~24%，其中餐飲娛樂(lè)類(lèi)下調(diào)幅度高達(dá)37.5%。
商戶(hù)影響，月入250萬(wàn)元酒樓 每年刷卡費(fèi)省10萬(wàn)
刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)直接利好各大商戶(hù)。以月?tīng)I(yíng)業(yè)收入在250萬(wàn)元左右的某酒樓為例，該酒樓相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，每月有超過(guò)一半的消費(fèi)者選擇刷卡消費(fèi)，按舊方案，一個(gè)月光刷卡手續(xù)費(fèi)就要支出超過(guò)2萬(wàn)元，而新方案實(shí)施之后，每年能為該酒樓節(jié)省10萬(wàn)元支出，“此項(xiàng)費(fèi)用的降低可以讓酒樓直接得益，并且有可能會(huì)加大打折力度吸引顧客。”上述負(fù)責(zé)人稱(chēng)。
不僅如此，新方案落地后對(duì)消費(fèi)者也將產(chǎn)生直接利好。刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)之后，商戶(hù)安裝POS機(jī)的熱情會(huì)更高，刷卡環(huán)境有望得到改善。
不過(guò)，某股份制銀行信用卡中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，刷卡手續(xù)費(fèi)收入是各家商業(yè)銀行收入重要組成部分，與國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)的刷卡手續(xù)費(fèi)本已低廉，繼續(xù)下調(diào)將直接沖擊銀行的信用卡業(yè)務(wù)盈利水平。
記者了解到，發(fā)達(dá)國(guó)家信用卡收入主要依靠年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和利息收入，目前國(guó)內(nèi)銀行信用卡在年費(fèi)和利息方面收入不多，主要靠刷卡手續(xù)費(fèi)。上述負(fù)責(zé)人指出，銀行受到?jīng)_擊之后，自然會(huì)減少在營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和積分換購(gòu)方面的優(yōu)惠力度，“除非銀行找到了信用卡新的盈利點(diǎn)能彌補(bǔ)這方面的損失”。
銀行影響，新規(guī)將促使銀行調(diào)整盈利模式
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)對(duì)本報(bào)記者表示，這次稅費(fèi)下調(diào)，直接會(huì)反映在消費(fèi)者接受的服務(wù)費(fèi)用以及相關(guān)產(chǎn)品的費(fèi)用上，對(duì)引導(dǎo)中國(guó)消費(fèi)進(jìn)入到健康發(fā)展的狀態(tài)中，擺脫現(xiàn)在過(guò)度依賴(lài)外部市場(chǎng)，起到不可低估的作用。
孫立堅(jiān)也強(qiáng)調(diào)，無(wú)論是推進(jìn)利率市場(chǎng)化，還是刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)，銀行業(yè)開(kāi)始成為政府用來(lái)抗衡周期下行的穩(wěn)定器：通過(guò)銀行讓利的方式來(lái)降低企業(yè)的融資成本和消費(fèi)者的支出負(fù)擔(dān)。他預(yù)計(jì)，銀行的暴利時(shí)代可能一去不返。此次刷卡手續(xù)費(fèi)的下降將促使銀行提高自身的盈利結(jié)構(gòu)、盈利模式和盈利能力。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也指出，靜態(tài)來(lái)看，手續(xù)費(fèi)降低會(huì)使銀行收入大為減少，但長(zhǎng)期來(lái)看，銀行應(yīng)通過(guò)創(chuàng)新將蛋糕做大。
記者了解到，銀行手續(xù)費(fèi)的收入歸發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)以及中國(guó)銀聯(lián)3家所有，并按“7：2：1”的比例進(jìn)行分成，即每筆刷卡手續(xù)費(fèi)的70%歸發(fā)卡行所有，20%為收單行所有，剩余10%歸銀聯(lián)所有。雖然受到的沖擊較銀行小，但銀聯(lián)在短期內(nèi)也不可避免地會(huì)減少手續(xù)費(fèi)的收入。有接近銀聯(lián)的相關(guān)人士認(rèn)為，銀聯(lián)并不完全以盈利為目的，還發(fā)揮著聯(lián)網(wǎng)通用等功能，如果刷卡環(huán)境改善，對(duì)銀聯(lián)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)說(shuō)是好事。（廣州日?qǐng)?bào)）