一年比一年驚人的網(wǎng)絡(luò)銷售業(yè)績讓人目睹了網(wǎng)絡(luò)市場的無限商機(jī)，而類似上月的“雙11”和今天的“雙12”這種人為制造出來的網(wǎng)絡(luò)促銷對(duì)消費(fèi)者和電子商務(wù)企業(yè)都更像一場狂歡。只不過消費(fèi)者付出的是購買商品的代價(jià)，商家還要承受進(jìn)貨、經(jīng)營、運(yùn)輸、等待付款的各種成本和風(fēng)險(xiǎn)?！ ±?，網(wǎng)店無法即時(shí)收到貨款的“時(shí)間差”問題有時(shí)就會(huì)造成資金周轉(zhuǎn)不靈，而個(gè)體經(jīng)營的小電商由于缺少固定資產(chǎn)，資金不足的情況下想擴(kuò)大規(guī)模，也很難用傳統(tǒng)辦法從銀行順利融資，只能眼看機(jī)會(huì)白白流失。 雖然現(xiàn)在明確針對(duì)電商的貸款產(chǎn)品不多，但多家銀行已經(jīng)意識(shí)到電子商務(wù)領(lǐng)域是小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的重要方向，并且開始了探索向電商貸款的新模式。 無抵押亦可貸款 隨著金融業(yè)的創(chuàng)新開拓，銀行對(duì)實(shí)體小微企業(yè)的貸款門檻已經(jīng)降低了很多，但對(duì)于電商來說，想要順利獲得銀行貸款并不容易，一方面活躍在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的小微企業(yè)可能不具備一般申請(qǐng)貸款所需要的房產(chǎn)等抵押物，另一方面則是對(duì)他們的銷售業(yè)績和信用評(píng)估存在一定難度。 近期，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行中山分行就推出了中山金融市場首個(gè)電商平臺(tái)貸款“郵E貸”，專門針對(duì)在淘寶、天貓、京東等電商平臺(tái)上從事B2B、B2C或C2C電子商務(wù)的小微企業(yè)服務(wù)?！ ∵@款最高貸款額度為100萬元人民幣的信用貸款，并不需要電商提供抵押，而是依照企業(yè)的信用和銷售數(shù)據(jù)來進(jìn)行授信，從而不會(huì)影響借款企業(yè)的存貨或占用資金?！班]E貸”還款方式也十分靈活，包括可以選擇按月還息到期一次性還本、等額本息還款、一次性還本付息等，方便電商小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)?！ 〔贿^，電商要申請(qǐng)這一貸款還需要滿足一些條件，如有穩(wěn)定的銷售渠道，在主流電商平臺(tái)注冊(cè)滿一年的賬戶銷售收入占其電商銷售收入的50%以上；有一定的電商運(yùn)營實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營性經(jīng)現(xiàn)金流持續(xù)穩(wěn)定；在郵儲(chǔ)銀行開立的結(jié)算賬戶有還款能力等條件。另外，雖然沒有要求抵押物，但企業(yè)實(shí)際控制人也需要具有本地戶籍或名下有本地房產(chǎn)，銀行也會(huì)通過考察企業(yè)的經(jīng)營實(shí)力、發(fā)展前景，來決定是否授信?！ ∵m用部分小微企業(yè)貸 記者了解到，除了上述郵儲(chǔ)銀行推出的電商平臺(tái)貸款外，中國銀行年底也可能會(huì)推出相關(guān)的專屬產(chǎn)品，而其他銀行暫無明確針對(duì)電子商務(wù)企業(yè)的融資業(yè)務(wù)，不過銀行業(yè)界人士表示，有一些小微企業(yè)貸同樣適用于電商，只要符合一定條件，就算不是實(shí)體經(jīng)營也可以貸到款?！ ∞r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，小微企業(yè)的資金需求具有“短、小、頻、急”，或缺乏抵押擔(dān)保的特點(diǎn)，他們相繼推出了“簡式快貸”、“速誠貸”等產(chǎn)品，而該行現(xiàn)有的個(gè)人綜合授信貸款產(chǎn)品就適用于電商。據(jù)了解，該產(chǎn)品主要針對(duì)從事生產(chǎn)、經(jīng)營、消費(fèi)的個(gè)人客戶，只要借款主體合法、有還款能力、有抵押物即可申請(qǐng)，貸款一次性授信，隨借隨還，期限最長達(dá)3年，借款金額最高500萬元?！ ⊥瑫r(shí)，為適應(yīng)電商的需求，不少銀行業(yè)已經(jīng)開發(fā)出網(wǎng)上借貸平臺(tái)，如農(nóng)業(yè)銀行的“網(wǎng)貸通”個(gè)人貸款在線申請(qǐng)業(yè)務(wù)，個(gè)人借款客戶登陸銀行官方網(wǎng)站就可以在線申請(qǐng)，3分鐘內(nèi)即可知道初審結(jié)果，隨時(shí)可以查詢審批進(jìn)度，具有辦理輕松、流程簡便、品種豐富的優(yōu)點(diǎn)?！ 《F(xiàn)在的一些銀行卡也具有幫助企業(yè)解決融資問題的功能。今年上半年廣發(fā)銀行推出的“生意人卡”就包含了多種擔(dān)保方式，其中的信用貸款就無需抵押可獲得最高50萬元額度。而平安銀行(000001,股吧)在今年10月推出的“貸貸平安商務(wù)卡”則只要求申請(qǐng)人提供營業(yè)執(zhí)照、身份證、經(jīng)營資料等，不需要擁有房產(chǎn)，這張銀行卡既可存款也可貸款，持卡人憑個(gè)人信用就可獲得最高達(dá)100萬元、期限10年的循環(huán)額度?！ √厣J款 青年創(chuàng)業(yè)者貸款可獲貼息 現(xiàn)在不少年輕人創(chuàng)業(yè)時(shí)都會(huì)瞄準(zhǔn)低門檻的電商，而中山農(nóng)商銀行和中山市青年企業(yè)家協(xié)會(huì)合作推出的“青年創(chuàng)業(yè)貸款”就很適合這些有創(chuàng)業(yè)意愿和潛力，卻缺乏資金的本地青年創(chuàng)業(yè)者申請(qǐng)，更有可能獲得中山青年創(chuàng)業(yè)基金的貼息支持?！ ∵@項(xiàng)貸款針對(duì)的是年齡在35周歲以下、信用狀況良好，持有合格的經(jīng)營許可證在中山經(jīng)營的本市戶籍青年創(chuàng)業(yè)者，他們要向農(nóng)商行和市青年企業(yè)家協(xié)會(huì)闡述自己的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，經(jīng)審核后才會(huì)獲得專門用于鼓勵(lì)青年創(chuàng)業(yè)的貸款支持。不過，銀行出于資金安全方面的考慮，還是會(huì)要求申請(qǐng)者提供本地住房等抵押物?！ ‘a(chǎn)業(yè)貸“接”了中山“地氣” 中山“一鎮(zhèn)一品”區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，讓不少中小微企業(yè)的融資難問題凸現(xiàn)出來。中山中行則結(jié)合中山市中小微為主的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，通過細(xì)分市場和行業(yè)，開發(fā)了一系列“接”了中山地氣的專屬產(chǎn)品?！ ≡撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹，其創(chuàng)新推出“中銀紅木貸”、“中銀燈飾貸”等專屬中山的系列產(chǎn)品8個(gè)，開發(fā)設(shè)計(jì)中小微企業(yè)差異化授信“通寶”類子產(chǎn)品“中銀稅款通寶”、“中銀產(chǎn)業(yè)通寶”、“中銀供應(yīng)鏈通寶”等7個(gè)?！ 〈送?，中山中行積極創(chuàng)新?lián)７绞剑平庵行∥⑵髽I(yè)擔(dān)保難“瓶頸”，根據(jù)企業(yè)資金流、存貨、機(jī)器設(shè)備、應(yīng)收賬款、訂單、保險(xiǎn)（放心保）等開發(fā)相應(yīng)的融資產(chǎn)品，如“企保通”為中小企業(yè)融資增信增額，做中山首個(gè)工業(yè)廠房按揭貸款，提供以租金收益為質(zhì)押的“租金貸”；憑企業(yè)或個(gè)人信用記錄，核定與其企業(yè)銀行結(jié)算量相匹配的純信用的“誠信貸”；對(duì)中小外貿(mào)公司和自營出口企業(yè)出口退稅的“外貿(mào)通寶”，貸款額與“退稅池”成數(shù)比例可高至100%。(南方日?qǐng)?bào))