作為上海金融業(yè)服務實體經濟對外展示的品牌窗口，第十五屆上海金融服務實體經濟洽談會（簡稱“金洽會”）將展示“上海金融助力城市數字化轉型”的成果。
一直以來，秉承“當好領頭雁”的責任使命，中國銀行致力于普惠金融發(fā)展，不斷助推國民經濟實現(xiàn)高質量轉型升級。從2020年起，該行為加強普惠金融科技應用，創(chuàng)新完善金融服務支持方式，深化“銀稅互動”合作模式，進一步豐富普惠金融線上融資產品體系，在結合小微企業(yè)客戶的各類經營特點的情況下，推出“中銀企E貸”系列普惠金融線上授信產品。
“從申請到在線提款的全部流程能夠在幾分鐘內完成，產品大幅提升了小微企業(yè)的融資體驗。”中國銀行上海市分行工作人員表示，靠譜的渠道、合適的產品、可控的成本，使“中銀企E貸”系列產品為小微企業(yè)帶來了科技賦能下服務新體驗，也在市場上打響良好口碑品牌。
打破傳統(tǒng)普惠金融瓶頸
據了解，“中銀企E貸”系列產品是中國銀行運用互聯(lián)網與大數據技術，在依法合規(guī)和風險可控的前提下，通過挖掘和分析企業(yè)及其法定代表人行內外數據信息，依托風控模型及策略對客戶進行綜合評價，向小微企業(yè)提供線上化的貸款服務體系。
一直以來，小微企業(yè)資金融通都存在“短、小、頻、急”的特點，在融資的道路上困難重重，尤其受到新冠疫情的影響，各行業(yè)的經營節(jié)奏、用款習慣、融資方式均較以往有了深刻變化，傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務在服務效率、服務成本、服務方式等方面的瓶頸可謂日益明顯，傳統(tǒng)普惠金融產品亟待加速變革。
在此背景下，為解決這一困境，中國銀行積極求變，通過運用金融科技工具，以大數據分析為支撐，以場景對接為入口，研發(fā)“中銀企E貸”系列產品，破局小微企業(yè)“融資難”困境。
據悉，2020年以來，該行先后投產的“中銀企E貸·信用貸”“中銀企E貸·銀稅貸” “中銀企E貸·抵押貸”等產品，已經形成架構完整、體驗優(yōu)化的低利率、可循環(huán)、全線上的小微企業(yè)線上融資服務體系，為小微企業(yè)客戶提供豐富多樣的融資產品選擇，并成效顯著。
在應用成效上，今年以來，“中銀企E貸”系列產品在上海地區(qū)共獲批超1700戶小微企業(yè)、批復金額超70億元，真正實現(xiàn)秒批秒貸，大幅提升了小微企業(yè)服務質效。
持續(xù)彰顯大行責任擔當
匠心研發(fā)也得到市場廣泛認可。據悉，“又快又方便”，是客戶給予該系列產品最多的評價。
“從申請到在線提款的全部流程能夠在幾分鐘內完成，該產品大幅提升了小微企業(yè)融資體驗?！?中國銀行上海市分行工作人員表示，通過靠譜的渠道、合適的產品、可控的成本，使“中銀企E貸”系列產品為小微企業(yè)帶來了科技賦能下服務新體驗的同時，在市場上打響了品牌、樹立了口碑。
此外，“中銀企E貸”系列產品的優(yōu)勢之處還體現(xiàn)在以下三個方面：
1、策略智能，提升服務效率。該系列產品運用大數據分析技術，創(chuàng)新應用評分卡及配套模型策略進行客戶評價，實現(xiàn)自動化、智能化的授信審批，以科技金融的力量優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務模式，在擴大產品覆蓋面的同時，不斷提升銀行信貸響應效率，最終提升小微企業(yè)融資服務效率。
2、申請便捷，優(yōu)化客戶體驗。該系列產品支持企業(yè)通過企業(yè)網銀、手機銀行進行自助申請，無需提供大量紙質資料，申請方便快捷，在線自動化實時審批，無需人工干預，服務高效流暢，同時支持企業(yè)隨借隨還，企業(yè)可根據生產經營需要靈活用款還款，進一步控制融資成本。
3、科學風控，強化安全機制。中國銀行依托行內外多維度數據體系，形成全面的客戶畫像和全流程風險控制，借助成熟的風控手段和安全機制，實現(xiàn)業(yè)務全流程主動化、自動化風險防控，最大程度提高風險識別效率，保障融資交易過程的安全，保障小微企業(yè)權益。
對于后期發(fā)展規(guī)劃，中國銀行表示，將一以貫之，以服務國家戰(zhàn)略為己任，聚焦服務實體經濟，持續(xù)彰顯大行責任擔當。同時，立足新發(fā)展階段，以數字普惠為主渠道，不斷推動普惠金融業(yè)務提質增效；以科技引領、創(chuàng)新驅動，豐富融資產品及場景，將“中銀企E貸”系列產品融入綠色金融、鄉(xiāng)村振興，走出科技創(chuàng)新、助力“三農”和綠色低碳的融合裂變之路；持續(xù)發(fā)揮普惠線上產品優(yōu)勢，為小微企業(yè)提供“用得上、用得起、用得好、可持續(xù)”的信貸產品。
記者 | 馬嘉辛