據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，昨天上午，十二屆全國(guó)人大二次會(huì)議新聞中心就“金融改革與發(fā)展”問(wèn)題舉行新聞發(fā)布會(huì)。在這場(chǎng)發(fā)布會(huì)上，民營(yíng)銀行試點(diǎn)，無(wú)疑成為了大家關(guān)注的焦點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，目前已經(jīng)選擇了一些民營(yíng)資本共同參與首批5家民營(yíng)銀行在天津、上海、浙江和廣東開(kāi)展的試點(diǎn)。上午的發(fā)布會(huì)剛結(jié)束，銀監(jiān)會(huì)下午就召開(kāi)了新聞通氣會(huì)，詳細(xì)解讀了試點(diǎn)方案的前前后后。為什么是這五家？對(duì)于民營(yíng)銀行的定位與經(jīng)營(yíng)，銀監(jiān)會(huì)有著怎樣的考慮？沒(méi)有了國(guó)家這棵大樹(shù)在后面作為支撐，民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)又要依靠怎樣的制度設(shè)計(jì)來(lái)保障？首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案中，參與方包括了阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星等10家民營(yíng)資本。兩位互聯(lián)網(wǎng)大佬的名字在列，吸引來(lái)的眼球必定又多一大批。為什么是它們？這5個(gè)方案有哪些亮點(diǎn)受到了監(jiān)管層的青睞呢？以阿里巴巴方案為例，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，簡(jiǎn)單說(shuō)，他們這次的選擇就是“優(yōu)中選優(yōu)“，而這個(gè)”優(yōu)“首先就在于這些方案體現(xiàn)出了差異化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)小微、服務(wù)社區(qū)的特點(diǎn)： 負(fù)責(zé)人：在意向的申請(qǐng)當(dāng)中，阿里體現(xiàn)的是服務(wù)社區(qū)民眾，有提到小存小貸的一種模式。特色清楚，服務(wù)的群體是符合差異化經(jīng)營(yíng)的導(dǎo)向的，我們?cè)趦?yōu)中選優(yōu)的方案當(dāng)中，這是考慮的一個(gè)很重要的因素。據(jù)了解，這次的5家試點(diǎn)方案里，主要有四種民營(yíng)銀行的定位模式，其中阿里巴巴的“小存小貸，顧名思義就是只吸收一定金額以下的小客戶存款，放出去的貸款也全是針對(duì)小微企業(yè)的小型貸款。此外還有”大存小貸“只吸收一定金額以上的存款”公存公貸“全部針對(duì)企業(yè)，不向個(gè)人開(kāi)放，以及兩家”區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)“的方案，只在一定區(qū)域內(nèi)做業(yè)務(wù)。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這些方案設(shè)計(jì)的限定條件本身，就是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的一種考量：負(fù)責(zé)人：它就貸小微企業(yè)這個(gè)定位，公存公貸又是一個(gè)限制，就是只做法人業(yè)務(wù)，不做私人業(yè)務(wù)。這樣它是不是業(yè)務(wù)放貸風(fēng)險(xiǎn)小多了，有糾紛也要找一個(gè)法人代表，或者找一個(gè)委托人，不像千家萬(wàn)戶全圍上來(lái)了，特定區(qū)域又是一個(gè)限制。比如上海就是自貿(mào)區(qū)揉爛了在鍋里面，我不怕你出多大事。民營(yíng)銀行要來(lái)了，人們?cè)跒樾赂?jìng)爭(zhēng)者的到來(lái)翹首以盼。除了看熱鬧的心態(tài)，老百姓希望自己的銀行存款能掙更多的錢(qián)，這樣的追求天經(jīng)地義。不過(guò)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)的考慮則更多重在“風(fēng)險(xiǎn)“這兩個(gè)字上。銀監(jiān)會(huì)要求這些試點(diǎn)方案通過(guò)的民營(yíng)銀行設(shè)立“生前遺囑”，提前建立明確的機(jī)制和承諾，要是你“破產(chǎn)“了，儲(chǔ)戶們的存款誰(shuí)來(lái)賠？也就是說(shuō)，股東們需要因此而承擔(dān)更多的責(zé)任。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人：針對(duì)民營(yíng)企業(yè)設(shè)立民營(yíng)銀行，我們也會(huì)特別關(guān)注關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)防范，也設(shè)定一系列監(jiān)管框架，同時(shí)希望民營(yíng)資本在設(shè)立銀行的時(shí)候，不要享受了收益，但把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給國(guó)家社會(huì)和納稅人，我們也希望這個(gè)銀行的框架制度建設(shè)能夠側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)防控。有沒(méi)有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排、有沒(méi)有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力、股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款，等等等等，這些都是試點(diǎn)方案能否通過(guò)的重要原則。說(shuō)白了，大型的國(guó)有銀行背后，有著國(guó)家信用作保障；股份制商業(yè)銀行也背靠著各自的大樹(shù)。民營(yíng)銀行有什么呢？就是它的大股東。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，準(zhǔn)入、監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)上，民營(yíng)銀行與現(xiàn)在的所有商業(yè)銀行一樣。但是在監(jiān)管方法上，銀監(jiān)會(huì)有更多的考慮：負(fù)責(zé)人：作為民營(yíng)銀行來(lái)講，我們會(huì)根據(jù)它的特點(diǎn)更側(cè)重看什么？我們很看重經(jīng)營(yíng)，如果萬(wàn)一出現(xiàn)了失敗，它的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也就是說(shuō)保證這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不外溢，在這個(gè)過(guò)程中，我們會(huì)側(cè)重看它的關(guān)連交易，我們會(huì)很看重股東自己的承諾最終能不能兌現(xiàn)，可能對(duì)股東的延伸監(jiān)管，會(huì)看他股東的經(jīng)營(yíng)情況，如果一旦他的股東經(jīng)營(yíng)情況出現(xiàn)了問(wèn)題，那么我們會(huì)立刻采取監(jiān)管的措施以確保他所做的承諾能夠兌現(xiàn)。