引導(dǎo)民間資本發(fā)起設(shè)立銀行(行情 專區(qū))的改革內(nèi)容提出不到一年，首批民營銀行試點就拿到了“準(zhǔn)生證”。 銀監(jiān)會主席尚福林昨日在兩會新聞中心舉行的記者會上說，經(jīng)過各地政府的推薦和報國務(wù)院原則同意，選擇了一些民營資本共同參加第一批5家銀行的試點工作，分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點?！ ∵@5家民營銀行試點囊括了阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本的參與?！ “⒗锇桶?、騰訊方面昨日均向《第一財經(jīng)日報》證實了上述消息。其中阿里表示將走“小存小貸”模式，不會開設(shè)物理網(wǎng)點；騰訊則是“大存小貸”模式，即做一定限額以上的存款，并計劃與百業(yè)源共同牽頭在前海成立民營銀行?！ 『Y選標(biāo)準(zhǔn)與“生前遺囑” 在5家試點銀行中，銀監(jiān)會要求采取共同發(fā)起人制度，每家試點銀行的發(fā)起人不得少于2家民營資本，同時遵守單一股東股比規(guī)定，于是有了上述10家民營資本的參與?！ ∈袌鲱A(yù)計，阿里巴巴和萬向共同發(fā)起的民營銀行試點將落戶杭州，騰訊和百業(yè)源將在深圳發(fā)起設(shè)立民營銀行，均瑤和復(fù)星在上海，商匯和華北在天津，正泰和華峰在溫州?！ ∮浾卟殚喒_資料發(fā)現(xiàn)，首批試點的企業(yè)中不乏曾有參股銀行的經(jīng)歷。例如萬向參股浙商銀行，均瑤參股南昌銀行、漢口銀行等。 對于獲得首批試點的5家民營銀行的申報方案究竟有哪些特點，銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人介紹稱，主要分為4種模式：阿里發(fā)起的銀行定位“小存小貸”；騰訊定位“大存小貸”；天津定位“公存公貸”；其他兩家則體現(xiàn)特定區(qū)域，服務(wù)當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)、金融消費者?！ 靶〈嫘≠J”主要是設(shè)定存款上限，貸款則設(shè)置一定上限；“大存小貸”則有存款下限，“小貸”指貸款給小微企業(yè)；“公存公貸”則指做法人業(yè)務(wù)不做私人業(yè)務(wù)；“特定區(qū)域”又是一個限制，至于特定區(qū)域究竟有多大尚待銀監(jiān)會進一步說明。 “模式是意向性的，最后以籌建方案為準(zhǔn)。”上述銀監(jiān)會相關(guān)人士稱。 “目前只是對于發(fā)起人資質(zhì)做了審核，批復(fù)了發(fā)起人資格，具體的申報方案和實施細則后續(xù)還需要一段時間慢慢地做起來?！眳⑴c民營銀行試點的某企業(yè)高管告訴《第一財經(jīng)日報》?！ ∷硎荆O(jiān)管部門對于民營銀行的準(zhǔn)入和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提出了一些大的框架，但具體的法規(guī)法條還沒有出臺，究竟是比照一般商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，還是單獨設(shè)立針對民營銀行的條款，這些都還有待進一步明確。 上述銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人對此表示，試點成功之后，在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上會制定一個辦法。 “現(xiàn)在我們根據(jù)自己的特色和定位正在準(zhǔn)備申報方案，在這個過程中還要不斷地跟監(jiān)管部門溝通，具體的業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營范圍等細則還要等方案最終敲定?！鄙鲜銎髽I(yè)高管稱?！ ×硪环矫?，在首批民營銀行試點的“準(zhǔn)生證”確定后，如何能夠被選中，試點方案篩選的標(biāo)準(zhǔn)是什么，成為各地對于民營銀行有興趣的資本們想?yún)⑼傅摹懊伢拧??！ °y監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人昨日強調(diào)，民營銀行5家試點的選擇是根據(jù)申報方案“優(yōu)中選優(yōu)”的。尚福林則提到了五大篩選要素：要有自擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排、要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力、有股東接受監(jiān)管的具體條款、有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略、有合法可行的風(fēng)險處置和恢復(fù)計劃?！ 》治稣J為，這意味著方案設(shè)計中要對承擔(dān)風(fēng)險有安排，發(fā)起人應(yīng)治理完善、核心主業(yè)突出、現(xiàn)金流充裕、能夠有效控制關(guān)聯(lián)交易，承諾股東接受監(jiān)管以防自擔(dān)風(fēng)險落空，通過差異化定位體現(xiàn)差異化戰(zhàn)略，以及明確經(jīng)營失敗之后的風(fēng)險化解、債務(wù)清算和機構(gòu)處置安排，即“生前遺囑”。 所謂“生前遺囑”，全稱是“風(fēng)險處置和恢復(fù)計劃”。對于“生前遺囑”的定義，銀監(jiān)會主席助理楊家才曾在2013年信托峰會上表示，金融機構(gòu)在出生之前或者生存期，對出現(xiàn)風(fēng)險之后的安排?！ τ诎l(fā)起人的承擔(dān)能力，銀監(jiān)會也要求股東承諾接受監(jiān)管。“讓賠得起牛的人來放牛，不能讓囊中羞澀的人放牛?！鄙鲜鲢y監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示。 民資動向盤點 針對阿里巴巴涉足民營銀行一事，阿里小微金融集團官方昨日向記者證實，確實會和中國萬向控股有限公司作為發(fā)起人申請民營銀行牌照，目前正在申請資料準(zhǔn)備階段，暫無其他更多細節(jié)可以披露?！ 〉牵咏擁椖康南⑷耸繉τ浾咄嘎?，目前較為清晰的是“小存小貸”模式，此外，阿里涉足的民營銀行不會開設(shè)物理網(wǎng)點?！ 昂帽饶壳坝囝~寶的存款上限就是100萬?！钡撊耸坎⑽赐嘎毒唧w的設(shè)限額度?！ ×硪幻c該項目相關(guān)的消息人士則表示，方案提出利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來開展銀行業(yè)務(wù)的設(shè)想，因此不打算設(shè)立物理網(wǎng)點。該人士還稱，阿里小貸目前信用良好的客戶極有可能是首批客戶?！ ∫患遗c阿里小微金融集團有合作關(guān)系的上?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)CEO告訴記者，從他與阿里合作調(diào)研的數(shù)據(jù)推測，阿里申請的銀行牌照可能傾向于全牌照業(yè)務(wù)，但具體能否批下來還得看監(jiān)管層?！ “⒗镌诨ヂ?lián)網(wǎng)領(lǐng)域的對手騰訊方面也對《第一財經(jīng)日報》表示，根據(jù)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，騰訊將在深圳前海牽頭成立民營銀行，目前正在資質(zhì)審查階段，但相關(guān)銀行籌備和業(yè)務(wù)模式等細節(jié)暫不披露?！ τ谖磥砑磳⒃谇昂３闪⒌你y行的業(yè)務(wù)模式，銀監(jiān)會主席助理楊家才昨日表示，騰訊是“大存小貸”，即做一定限額以上的存款?！ ≈型额檰柦鹑谛袠I(yè)(行情 股吧 買賣點)研究員霍肖樺告訴記者，未來騰訊民營銀行有可能推出直銷銀行，并進一步完善第三方支付平臺，從而使銀行賬戶實現(xiàn)存貸匯、取現(xiàn)等資金結(jié)轉(zhuǎn)、網(wǎng)上購物、互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品售賣等相互交織的系統(tǒng)?！ ∽蛉沼序v訊內(nèi)部人士對記者透露，按照計劃，與騰訊共同牽頭在前海成立民營銀行的企業(yè)是百業(yè)源?！ “贅I(yè)源為上市公司健康元(行情 股吧 買賣點)的控股母公司，辦公地點位于深圳南山區(qū)的健康元大廈，實際控制人正是創(chuàng)立健康元集團的大亨朱保國。作為民營銀行概念股之一，百業(yè)源旗下健康元和麗珠集團(行情 股吧 買賣點)的股價昨日均上揚，健康元幾近漲停。 “像百業(yè)源這類擁有實體經(jīng)濟的公司獲得民營銀行資質(zhì)，首先很直接的一個好處就是能夠利用銀行的手段去促進自有實體經(jīng)濟的發(fā)展?！鄙钲诘囊幻倘耸烤痛苏J為，上市公司控股股東擁有民營銀行資質(zhì)，意味著上市公司能夠充分利用這個資源降低貸款的財務(wù)成本?！ ∨c此同時，上海均瑤(集團)有限公司董事長王均金昨日對記者表示，目前均瑤集團只是預(yù)入圍，現(xiàn)在還沒有得到任何正式的消息。在幾天前接受媒體采訪時，王均金則表示，民營銀行大家都想?yún)⑴c，但也要看時機。“我們不是說要爭什么東西，因為民營更了解民營，更了解中小、小微，因此在如何運用新的手段服務(wù)于這些企業(yè)上，也會有自己的作用?！薄 兜谝回斀?jīng)日報》此前獲悉，華瑞銀行作為一家民營銀行，將入駐上海自貿(mào)區(qū)。目前看來，華瑞銀行的發(fā)起人應(yīng)該包括均瑤集團，但王均金也以沒得到消息為由不予回應(yīng)?！ 〈饲坝浾咴诓稍L中了解到，因為民營銀行是有限牌照，因此上海自貿(mào)區(qū)的民營銀行也會有相應(yīng)的限制，比如明確的地域限制、只能做區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)等?！ ×硪粋€獲得上海地區(qū)試點名額的是復(fù)星集團，其董事長郭廣昌在接受本報在內(nèi)的媒體采訪時表示，復(fù)星本身對金融業(yè)非常關(guān)注?！拔蚁嘈琶駹I企業(yè)做銀行也不容易，我們復(fù)星所有跟銀行有關(guān)的都在積極爭取，積極準(zhǔn)備。我們更關(guān)注的是能不能做好，而不只是關(guān)注我可不可以做?！保ǖ谝回斀?jīng)日報）