京東商城聯(lián)合中國銀行開展供應(yīng)鏈金融,蘇寧也推出類似服務(wù),慧聰網(wǎng)也攜手民生銀行信用卡中心殺入網(wǎng)絡(luò)信貸市場。

  據(jù)了解,民生慧聰新e貸B2B信用卡,專為慧聰平臺上的小微企業(yè)主量身定做,是業(yè)內(nèi)第一款采用信用卡做載體,針對小微企業(yè)在B2B平臺積累的網(wǎng)絡(luò)信用為基礎(chǔ)而推出的無抵押免擔(dān)保、靈活計費的小額信貸產(chǎn)品,具有額度高、費用少、循環(huán)授信、隨借隨還、收費靈活等特點。

  申請人根據(jù)其在慧聰網(wǎng)的信用等級,經(jīng)銀行審核后,最高可能獲得20萬元的基礎(chǔ)授信額度,再加上房產(chǎn)、車產(chǎn)等證明材料后,有望獲得更高的循環(huán)授信額度。同時新e貸信用卡一次授信,三年有效,提供靈活的計費及還款方式,支持按日或分期計費。凡在有民生銀行分支機構(gòu)的城市均可以受理申請,基本上覆蓋了國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。

  根據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù),截至2012年6月,我國股份制商業(yè)銀行之中小企業(yè)貸款余額為1.41萬億元,占企業(yè)貸款余額的20.47%。另有數(shù)據(jù)顯示,80%的中小企業(yè)中無法獲得銀行信貸支持,76%的企業(yè)貸款需求在100萬元人民幣以下。如果將這兩組數(shù)據(jù)與銀監(jiān)會的另一組數(shù)據(jù)相比,小微企業(yè)貸款難的問題將更加清晰:國內(nèi)中小企業(yè)占企業(yè)總量的99%,GDP占比卻達到60%,稅收貢獻超過50%,實現(xiàn)社會就業(yè)率達到80%。毫無疑問,中小企業(yè)為國家經(jīng)濟發(fā)展、社會和諧穩(wěn)定做出了重要貢獻,而反觀金融機構(gòu)對中小企業(yè)的支持卻顯嚴重不足。

  數(shù)據(jù)的背后則是中小企業(yè)貸款“小、急、頻”的特點與銀行傳統(tǒng)商業(yè)模式之間的矛盾。商業(yè)銀行首先強調(diào)貸款安全,喜歡做大額貸款,內(nèi)部審批環(huán)節(jié)繁多,響應(yīng)不及時。在銀行看來,許多中小企業(yè)無固定資產(chǎn)抵押,往往不具有違約償還能力,諸多因素決定了中小企業(yè)與傳統(tǒng)銀行難以實現(xiàn)信貸的有效對接。

  隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化成為趨勢,信貸模式也出現(xiàn)了新的轉(zhuǎn)機,信用概念得以外延。此前,銀行傳統(tǒng)的信用概念往往等同于對應(yīng)的賠付能力,賠付能力越高貸款成功機會越大,而代表賠付能力的最佳等價物就是抵押物和擔(dān)保。在互聯(lián)網(wǎng)時代,貸款的信用概念出現(xiàn)了新的內(nèi)涵,比如電子商務(wù)平臺上的企業(yè)運營情況、第三方評級、企業(yè)交易額等等,已成為一套不同以往的信用體系?;ヂ?lián)網(wǎng)貸款的評價依據(jù)也更多地放在了企業(yè)的經(jīng)濟情況和還款能力上,而非違約的賠付能力。

  基于上述特點,互聯(lián)網(wǎng)信貸與中小企業(yè)的需求真正達到耦合,看到這一趨勢的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也紛紛進入這一市場。國外以亞馬遜和谷歌為先行者,而國內(nèi)則以阿里小貸為代表,分別面向自己的客戶提供貸款服務(wù),這種反哺式的發(fā)展實現(xiàn)了優(yōu)質(zhì)用戶的進一步沉淀,也擴張了原有的盈利模型。據(jù)了解,截至2012年6月,阿里小貸已先后為超過12.9萬家小微企業(yè)提供融資服務(wù),貸款總額超過260億元。展示了網(wǎng)絡(luò)信用貸強大的市場空間。

  與阿里小貸相似,同為國內(nèi)領(lǐng)先的B2B平臺慧聰網(wǎng)介入網(wǎng)絡(luò)信貸也將有助于豐富和完善慧聰服務(wù),為客戶提供更多價值,產(chǎn)品的差異化也有可能轉(zhuǎn)化競爭對手的用戶。由于信貸業(yè)務(wù)的特殊性,抓住該業(yè)務(wù)即可保證客戶在該平臺上的對應(yīng)活動,從而影響客戶對其他B2B平臺的忠誠度。慧聰網(wǎng)CEO郭江就表示:“與民生信用卡中心的合作,為慧聰優(yōu)質(zhì)客戶提供小微金融服務(wù),將有利于打通B2B交易的金融環(huán)節(jié),促進客戶良性運轉(zhuǎn)。”

  慧聰網(wǎng)涉足網(wǎng)絡(luò)信貸的消息傳出后,有電商分析師就在微博上公開表示:阿里小貸可能遇到了運營以來最大的對手,其B2B的老冤家慧聰網(wǎng)也積攢了大量的企業(yè)用戶數(shù)據(jù),與阿里一樣可以形成類似的企業(yè)信用數(shù)據(jù)閉環(huán),高度重合的業(yè)務(wù),再加上商業(yè)銀行的支持,貸款總額不受限制,將對阿里金融帶來直接沖擊。阿里應(yīng)該做好準備,應(yīng)對新的一輪三國殺。

  由于慧聰網(wǎng)和阿里巴巴多年來龍爭虎斗,網(wǎng)友戲稱:中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)信用貸遭遇“二選一”。