文 | 武漢銀行貸款服務(wù)第一自媒體
隨著政策對小微企業(yè)融資的支持力度越來越大,武漢越來越多的銀行推出了企業(yè)貸。
其實本身銀行都已經(jīng)有個人抵押經(jīng)營性貸款,為什么還要推出企業(yè)貸款呢?
根據(jù)自己對武漢各個銀行方案的分析可以看出:個人抵押經(jīng)營貸,更看重抵押物,而輕經(jīng)營。而企業(yè)版貸款,更看重企業(yè)經(jīng)營,而輕抵押物。
雖然各個方面都有評估要求,但是側(cè)重點不一樣。
這就是為什么以往的抵押經(jīng)營貸產(chǎn)品,有的銀行只接受主城區(qū)住宅,部分銀行不接受商鋪、寫字樓等抵押物的原因。
新的企業(yè)貸就意味著,只要企業(yè)經(jīng)營狀況良好,有足夠的收入流水支撐,抵押物的區(qū)域?qū)傩陨晕⒉钜稽c也一樣是可以的。
那么今天就給大家詳細測評一款武漢的企業(yè)貸方案:一、 年齡要求
1、 抵押人和借款人年齡25-65周歲,抵押人及借款人+期限(最大10)≤70。(所有參與貸款的人最高的年齡為準)
二、房產(chǎn)要求:住宅、別墅、核心區(qū)域?qū)懽謽?、住宅底商;兩證或不動產(chǎn)證齊全。
1、 土地要求:出讓、劃撥性質(zhì)均可。
2、 房齡≤30年(劃撥房房齡在25年內(nèi));單套>25平;商鋪、寫字樓20年內(nèi)。
3、 住宅武漢市所有區(qū)域;中心區(qū)域的住宅底商、寫字樓
4、 抵押率:住宅:房產(chǎn)總值:55-75%;住宅底商、寫字樓:房產(chǎn)凈值:50-60%。
5、 認定武漢中心區(qū)域為:漢陽、武昌、洪山、江漢、江岸、硚口、青山
三、 征信要求
1、 貸款、信用卡:最近兩年不能有2,兩年逾期次數(shù)<3次。
2、 查詢次數(shù)2個月≤4次,以查詢?nèi)掌跒闇?,銀行申請時查詢不計,2周內(nèi)同機構(gòu)同項目查詢算1次。
3、 五級分類:關(guān)注可進;止付、凍結(jié)需提供結(jié)清證明;擔保人代償不準入;剩余的等征信更新。
4、 主借人評分720分以上(銀行系統(tǒng)過評分)
5、 涉及法執(zhí),失信人名單不準入(佐證退出滿兩年可協(xié)審準入)
四、 利息及還款方式
1、等額本息,等額本金,先息后本,氣球貸(按240期計算月供,到期后一次性歸還剩余本金)
2、先息后本輕松還:5年期先息后本,每年需歸還5%本金,到期歸還剩余75%本金。
3、年化利率:LPR+50BP起(1年:4.35%;1年以上:5.15%)
(注:目前1年期LPR=3.85%,1年期以上4.65%)
4、提前還款無違約金。
五、 企業(yè)經(jīng)營要求:
1、企業(yè)實際控制人:占股50%以上或名下有20%以上占股且在公司擔任主要管理職位。
2、營業(yè)執(zhí)照滿一年且持股滿一年。
3、企業(yè)經(jīng)營范圍或名下關(guān)聯(lián)企業(yè)不能有禁入行業(yè)。(比如房地產(chǎn)、金融行業(yè))
4、流水最低要求:本筆貸款金額+歷史貸款余額÷60%=所需流水
(例:100萬(本筆)+50萬(歷史)÷60%=250萬)
總結(jié):近年來,由于經(jīng)濟放緩,互聯(lián)網(wǎng)對實體經(jīng)濟沖擊,加上疫情的影響,實體經(jīng)濟遇到很大挑戰(zhàn),所以除住宅以外,武漢的商鋪,寫字樓等出租性和流通性都有大幅度下滑,所以有部分銀行考慮到風險問題也會把此類抵押物拒之門外,此類經(jīng)營貸就剛好作為金融市場的一個補充。
抵押物不管是區(qū)域還是性質(zhì)接受范圍廣,并且還款方式靈活,長期貸款頗有優(yōu)勢。
但是對于一年期短期貸款來講,利率相對較高一些,還有其它更優(yōu)的選擇,同時對借款人征信要求也較高,所以對于任何貸款,征信不好將寸步難行。
合適的融資方案是企業(yè)生存的關(guān)鍵因素,利率有高低,還款方式各有千秋,適合自己的才是最好的。
銀貸是杠桿,經(jīng)營創(chuàng)造價值,投資有風險,貸款需謹慎。
我是@武漢程世鵬,歡迎大家點贊+關(guān)注+分享+留言,更多武漢金融資訊帶給大家。
大家都在看:
房貸收緊,武漢房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸30年直接對比住房按揭貸款
實操測評:武漢銀行抵押經(jīng)營貸,10年先息后本,征信要求低
公務(wù)員能不能申請房產(chǎn)抵押貸款?和經(jīng)營性抵押貸款有何區(qū)別?
武漢高科技企業(yè)超額抵押貸款,抵押率150%,年利率3.85%