人行公布的3年期（36期）個(gè)人人民幣貸款基準(zhǔn)年利率為4.75%，如果按照基準(zhǔn)利率進(jìn)行計(jì)算，那么需要區(qū)分等額本金還款和等額本息還款：
1、等額本金還款的全部利息計(jì)算公式為：利息=[(總貸款額÷還款月數(shù)+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數(shù)×(1+月利率)]÷2×還款月數(shù)-總貸款額，計(jì)算可得3661.46元。
2、等額本息的全部利息計(jì)算公式為：總利息=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率÷2，也就是3745.81元。
銀行的借貸利率一般可以在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%到30%左右，利率范圍大約在5.4%到6.4%之間，因此可以使用上面的兩個(gè)公式，根據(jù)不同的利率來計(jì)算利息。
等額本息計(jì)算公式：每月還款金額 =本金*月利率*(1+月利率)*貸款月數(shù)/【(1+月利率)*還款月數(shù)-1】
月利率=年化利率/12
1、5萬元分36期，如果按照貸款年利率LPR4.65%計(jì)算，利息總共3,665.21元，總還款53,665.21元，每個(gè)月月供1,490.70元。
2、5萬元分36期，如果按照貸款年利率4.9%計(jì)算，利息總共3,866.84元，總還款53,866.84元，每個(gè)月月供1,496.30元。