隨著人們生活水平的普遍提高，人們對(duì)買房、買車、出國(guó)旅游等大額消費(fèi)的需求和欲望也隨之而來(lái)。一時(shí)難以籌集到大量資金是不可避免的。如何處理這個(gè)棘手的問(wèn)題？可以用什么樣的融資手段渡過(guò)難關(guān)？此時(shí)，住房抵押貸款業(yè)務(wù)的出現(xiàn)無(wú)疑解決了人們的燃眉之急。
首先，具有完全民事行為能力的自然人在貸款到期日的實(shí)際年齡一般不超過(guò)65周歲；其次，有北京市常住戶口，有固定住所；有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，有按期償還貸款本息的能力；第三，愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的房地產(chǎn)抵押；第四，該房產(chǎn)共有人認(rèn)可其貸款、擔(dān)保行為，愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。
抵押房產(chǎn)條件：房屋產(chǎn)權(quán)應(yīng)清晰，符合國(guó)家規(guī)定的上市交易條件，可以進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，無(wú)其他抵押；房齡(自房屋竣工之日起計(jì)算)，貸款期限不得超過(guò)40年；抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑旌筒疬w計(jì)劃，并有房產(chǎn)部門和土地管理部門頒發(fā)的房產(chǎn)證和土地證；抵押物的所有人可以是借款人本人，也可以是他人。以他人所有的財(cái)產(chǎn)作為抵押物的，抵押人必須向借款人出具以其財(cái)產(chǎn)作為抵押物申請(qǐng)貸款的書面承諾，并請(qǐng)抵押人及其配偶或其他財(cái)產(chǎn)共有人簽字。
貸款人需提交的材料：借款人需提供的材料包括：身份證、戶口本；個(gè)人收入證明(加蓋單位公章)；單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(加蓋公章)；結(jié)婚證；借款人配偶的身份證和戶口簿；房屋所有權(quán)證原件及復(fù)印件、購(gòu)房協(xié)議原件；房屋所有權(quán)人及共有人同意抵押的公證書及貸款用途證明。
財(cái)務(wù)、期限、利率：房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款起點(diǎn)5000元，最高不超過(guò)抵押房產(chǎn)評(píng)估值的70%，貸款期限一般不超過(guò)5年，最長(zhǎng)10年。貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期商業(yè)貸款利率，有利于還清本金，按月還本付息。
貸款辦理的時(shí)間和周期：客戶要抵押的房產(chǎn)需要指定的評(píng)估事務(wù)所進(jìn)行評(píng)估，出具評(píng)估報(bào)告，并由指定的律師事務(wù)所進(jìn)行律師面試錄音。銀行在審核借款人資質(zhì)、申請(qǐng)貸款額度、評(píng)估報(bào)告、律師意見(jiàn)后確定貸款額度和貸款期限，借款人到房產(chǎn)局辦理抵押登記后即可拿到貸款。客戶向銀行提交所有相關(guān)資料申請(qǐng)貸款，大概需要10-30天，具體取決于房管部門的抵押登記時(shí)間。