2021年12月,央行降準(zhǔn)LPR,工作會(huì)議釋放寬松貨幣信號(hào)。2022年1月,LPR再次被下調(diào),一年期為3.7%,五年期以上為4.6%,再次鞏固了寬松的預(yù)期。銀行業(yè)迅速跟上降息步伐,春節(jié)復(fù)盤后進(jìn)一步推出最高30個(gè)點(diǎn)的優(yōu)惠利率,提振了蟄伏近一年的市場(chǎng)信心。在這一系列動(dòng)作中,房地產(chǎn)轉(zhuǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)的放寬受到了廣泛關(guān)注。

房產(chǎn)再抵押貸款,又稱房產(chǎn)二次抵押,是針對(duì)貸款未償還的房產(chǎn),通過(guò)再抵押的方式對(duì)已償還部分給予一定的貸款額度。目前對(duì)于第二套以按揭為主的房產(chǎn),審批額度加上按揭貸款未還部分,可以給出房產(chǎn)估值的70%。對(duì)于一些高附加值的物業(yè),有的銀行可以額外給20%。

貸款成數(shù)的放寬只是一個(gè)方面,利率的降低也很關(guān)鍵。目前prime銀行已將二次房貸利率降至與一次房貸相同,最低3.7%。同時(shí),對(duì)于優(yōu)質(zhì)樓盤或者優(yōu)質(zhì)客戶,銀行的授信期限也放寬到了20年,有的銀行甚至給出了30年的超長(zhǎng)授信。

值得注意的是,房地產(chǎn)轉(zhuǎn)按揭貸款條件的放寬并不意味著這是最好的融資方案。相對(duì)于已結(jié)清貸款房產(chǎn)的第一次抵押,第二次抵押房產(chǎn)雖然利率下調(diào),但期限、還款方式等綜合條件并不能完全等同于第一次抵押。這意味著房產(chǎn)二次抵押更多的是作為資金的過(guò)渡。從融資需求的統(tǒng)籌考慮,后期再融資可以進(jìn)一步降低成本。

陳建議,目前貨幣政策有所放松,房地產(chǎn)抵押貸款利率的降低豐富了融資渠道,但渠道的拓寬并不意味著存在最優(yōu)解。只有把握好降息的節(jié)奏,提前做好準(zhǔn)備,跟上銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)調(diào)整的趨勢(shì),才能有序解決自身的資金需求。