當企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的情況時，大多都會選擇去利用貸款來解決眼下的難關。而關于企業(yè)經(jīng)營性貸款，除了常見的信貸、稅票貸之外，抵押經(jīng)營貸利息低至3.85%、還款靈活，也是企業(yè)主們解決資金周轉(zhuǎn)困難的不錯選擇。
顧名思義，企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款一般指的是中小企業(yè)主或個體工商戶通過房產(chǎn)抵押等方式獲得銀行貸款，資金可用于購買設備、原材料或擴建廠房等企業(yè)日常經(jīng)營。
那么哪些房產(chǎn)可用作經(jīng)營性抵押貸款？
從房產(chǎn)性質(zhì)上劃分，有商品房、公寓、別墅、寫字樓、商鋪、宅基地等，而生活中最為常見的就是商品房、公寓、別墅、商鋪這幾種。
①商品房。商品房在抵押貸款中基本只能做7成，部分優(yōu)質(zhì)房源的成數(shù)會再高一點，借款年限常見的為20年左右。需要注意的是，抵押房產(chǎn)房齡需20年內(nèi)，少部分可達25年，超過30年房齡的房子基本沒有地方可做。
②公寓、別墅。這兩種類型的房產(chǎn)因為在市場上的流動性相對較差，大多只能申請5成，且銀行的準入要求也會更加嚴格。
③商鋪、寫字樓。商鋪和寫字樓最高也是只能做5成，相對于上述幾種房產(chǎn)，可接受的銀行也會更少。并且，大部分銀行都會要求商鋪或?qū)懽謽乾F(xiàn)階段是處于收租狀態(tài)才會同意用作抵押。
總的來說，要做經(jīng)營性抵押貸款，除了需要滿足銀行規(guī)定的抵押物類型之外，對房產(chǎn)的狀態(tài)、樓齡等也會有一定要求。
而除了抵押房產(chǎn)的要求，申請經(jīng)營貸款，對于企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營實體、流水、征信、負債等都有審核要求。且最后能貸款多少金額，也是需要結(jié)合房產(chǎn)情況及申請企業(yè)主資質(zhì)綜合評定的。
首先，對于營業(yè)執(zhí)照，一般會看經(jīng)營時長、是否真實控股等要素。通常經(jīng)營時限需要滿一年，且擁有真實經(jīng)營的場所。
而既然是經(jīng)營性抵押貸款，那就肯定要有“經(jīng)營性流水”可看。通過流水記錄，是可以看出借款人的真實身份。除了要觀察流水是否持續(xù)且穩(wěn)定外，還包括進賬額、月結(jié)息等，并且流水最好要能覆蓋負債2倍或以上。
關于征信方面。做經(jīng)營性貸款，對于征信方面的考量會側(cè)重在負債上，銀行一般會要求資產(chǎn)負債比不能高于70%，否則出現(xiàn)壞賬的幾率極高。
另外，需要注意的是，目前為了規(guī)避“經(jīng)營性貸款”的資金違規(guī)流向其他領域的現(xiàn)象，銀保監(jiān)推出了相關政策要嚴查借款人名下的企業(yè)經(jīng)營情況，所以并不建議名下沒有企業(yè)在真實經(jīng)營的朋友利用“包裝”等辦法去向銀行申請“經(jīng)營性貸款”，還是要通過正規(guī)合法途徑去貸款。