村鎮(zhèn)銀行難覓大老板，所有制約束待突破創(chuàng)業(yè)5年來，資金匱乏一直是困擾張峰的最大難題。
盤點(diǎn)這幾年資金的來源，張峰告訴《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者：“有銀行貸款也有民間借貸，民間借貸一般都是高息，可是有什么辦法？找銀行貸款，一是很難批準(zhǔn)，要找關(guān)系請(qǐng)客甚至送禮，費(fèi)老鼻子勁了，二是審批時(shí)間長，少則一個(gè)月，多則半年甚至一年，等貸款下來了黃花菜都涼了?！?/p> 利潤本就微薄，工人工資卻不斷上漲，一邊又要支付著高息，硬撐著張峰只能苦水往肚子里咽：“不過聽說現(xiàn)在國家信貸要向中小企業(yè)傾斜，過一段我再申請(qǐng)?jiān)囋嚒！?p>
據(jù)全國工商聯(lián)2012年發(fā)布的《我國中小企業(yè)發(fā)展調(diào)查報(bào)告》顯示，像張峰這樣被大型國有銀行拒之門外的中小企業(yè)占據(jù)總數(shù)的90％以上，“全國民營企業(yè)和家族企業(yè)在過去3年中有62.3％的融資來自民間借貸。”
國有銀行這種“嫌貧愛富”的現(xiàn)象被輿論口誅筆伐的同時(shí)，也引起了中央決策層的重視。經(jīng)過多年的醞釀，一場(chǎng)以擴(kuò)大供給為突破口破除壟斷的金融改革開始爆發(fā)：繼“探索設(shè)立民營銀行”之后，近日國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》。
該指導(dǎo)意見指出，要擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機(jī)制，對(duì)不同類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化準(zhǔn)入管理，建立相應(yīng)的考核和評(píng)估體系……
市場(chǎng)對(duì)允許民間資本進(jìn)入金融業(yè)的指導(dǎo)意見并不陌生，早在2010年頒布的新36條就曾提出允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)的建議，2011年溫州率先發(fā)起的金融改革則做出“符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”的規(guī)定。
但幾年時(shí)間過去了，市場(chǎng)上依然是風(fēng)平浪靜，民間銀行唯一僅存的碩果仍是18年前成立的中國民生銀行。
制度障礙仍是約束民資進(jìn)入的主要因素，接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪的廈門大學(xué)金融系副教授陳善昂表示，雖然溫州金融改革提出符合條件的小額貸款公司可以改制為村鎮(zhèn)銀行，但很少有小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的動(dòng)力。
因?yàn)榘凑找?guī)定，民間資本要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，必須要由作為最大股東的銀行或者國有銀行來牽頭，否則根本無法成立?！俺闪⒘舜彐?zhèn)銀行，卻被城商行掌控，再說股份制銀行對(duì)這種村鎮(zhèn)銀行興趣不大。能找到雙方皆有合作意向的很難。”陳善昂說。
這些制度障礙必須刪除，相關(guān)的細(xì)節(jié)必須跟進(jìn)。陳善昂指出，比如小額貸款公司只能和兩家公司有借貸關(guān)系以及成立小額貸款公司必須有1000萬注冊(cè)金等，這些限制是否能夠做些修改，更寬松一些。
除了細(xì)則的跟進(jìn)，有專業(yè)人士認(rèn)為，更為關(guān)鍵的還是決策層有關(guān)金融體制監(jiān)管思維方式的轉(zhuǎn)變。為了金融業(yè)的安全，我國建立了世界上最嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，這種以所有制性質(zhì)和名額限制為主要特征的監(jiān)管體系與世界通行模式格格不入。
全世界銀行[微博]通行的是以風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管模式，重在評(píng)估銀行的資本充足率，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，強(qiáng)化信息披露制度。陳善昂表示，只有我國金融業(yè)的管理理念是所有制形式，國外是沒有這個(gè)概念的，他們的準(zhǔn)入門檻一般是根據(jù)從業(yè)人員和資本金等方面來判定，凡是達(dá)到門檻要求的都給予準(zhǔn)入的許可，而不是限制名額。
既然民間金融陽光化已成大勢(shì)所趨，那么，政府就要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念、大刀闊斧地出臺(tái)相配套的改革。只有明確規(guī)則，并推出明確的路線圖和時(shí)間表，民間金融陽光化才能真正開花結(jié)果，而不是像空中樓閣似地飄在空中。(中國產(chǎn)經(jīng)新聞)