日前，郵儲(chǔ)銀行公告稱，自明年1月1日起，將對(duì)信用卡部分業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整，取消滯納金，改收違約金，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額未還部分的5%。這是繼央行在今年4月發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）取消信用卡滯納金后，又一家銀行公告調(diào)整。今年年初央行發(fā)布《通知》后，在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。《通知》將于2017年1月1日起施行。目前，離信用卡新規(guī)實(shí)施只剩40天，對(duì)持卡人又有何影響呢？《金融投資報(bào)》記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。
違約金與滯納金收費(fèi)一致
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前包括五大國(guó)有銀行、招行、浦發(fā)、中信、郵儲(chǔ)銀行等多家股份制銀行在內(nèi)的10多家銀行，已經(jīng)在官網(wǎng)發(fā)布了信用卡收費(fèi)的調(diào)整公告。
雖然按照央行文件的精神，違約金為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，但目前絕大多數(shù)銀行都將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為最低還款額未還部分的5%。而此前各家銀行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是按照最低還款額未還部分的5%收取，兩者一致。《金融投資報(bào)》記者注意到，部分銀行還設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額。如農(nóng)行設(shè)置的最低額度為1元，其次為建設(shè)銀行的5元，而招商銀行、民生銀行、上海銀行、交通銀行等最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行（單幣卡、雙幣卡）、興業(yè)銀行為20元。設(shè)置透支收費(fèi)最高額度的有工商銀行和華夏銀行，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。工商銀行、中國(guó)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行等均未設(shè)置最低標(biāo)準(zhǔn)。
持卡人將擁有更多話語(yǔ)權(quán)
業(yè)內(nèi)專家分析，滯納金改為違約金后，持卡人可與銀行協(xié)議約定違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)和方式，意味著持卡人在享受用卡服務(wù)的同時(shí)擁有了更多話語(yǔ)權(quán)；也就是與銀行進(jìn)行議價(jià)的自主權(quán)，改變了現(xiàn)有定價(jià)機(jī)制過(guò)于固化的缺陷。
雖然離正式實(shí)施還有一些時(shí)間，從上述情況來(lái)看，多家銀行已提前發(fā)布公告落實(shí)新規(guī)。《金融投資報(bào)》記者查詢多家銀行公告發(fā)現(xiàn)，雖然調(diào)整后的違約金收取標(biāo)準(zhǔn)與此前滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)仍一致，但多家銀行設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額，違約金與滯納金的計(jì)費(fèi)方式也并不相同。今后違約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取、不再計(jì)息，而以往實(shí)行滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，一旦發(fā)生逾期，持卡人要承擔(dān)高昂的逾期費(fèi)用，且計(jì)費(fèi)方式一般是按月復(fù)利，即使遲還幾天信用卡，利息也會(huì)像滾雪球一樣越滾越大，欠款越來(lái)越多。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這樣的調(diào)整一方面減少了持卡人逾期的費(fèi)用負(fù)擔(dān)，另一方面對(duì)信用卡逾期還款行為也有一定的約束作用。盡管如此，建議用戶還是按時(shí)還信用卡，避免產(chǎn)生欠款影響個(gè)人信用記錄。
不過(guò)，值得注意的是，在明年即將施行的新規(guī)中，盡管央行還開(kāi)放了透支利率，允許商業(yè)銀行在區(qū)間內(nèi)自行調(diào)整透支利率。對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍。但從目前各家銀行發(fā)布的公告看，暫無(wú)銀行強(qiáng)調(diào)調(diào)整透支利率。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前市場(chǎng)距離商業(yè)銀行調(diào)整透支利率還有一段距離，各家銀行或許還都處于觀望中，但隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，必定會(huì)有銀行率先“出擊”。（金融投資報(bào)）