什么是存抵貸呢？

目前，我國(guó)銀行的房貸還款方式有兩種：一種是等額本息（還款期限內(nèi)每個(gè)月還款的金額一樣）；另外一種是等額本金（還款每個(gè)月還款的金額逐步遞減）。

但是等額本金每個(gè)月減少的一般也就幾元到幾十元，我們以貸款100萬(wàn)元，期限三十年為例，每個(gè)月減少的就11元左右，根本不能出現(xiàn)一下子減少一半。

1、央行調(diào)整基準(zhǔn)利率

我們與銀行簽訂的貸款利率一般都是基準(zhǔn)利率上浮***，如果基準(zhǔn)利率調(diào)整了，那么你的貸款金額也會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的變化，但是我國(guó)每次調(diào)整基準(zhǔn)利率一般都是0.25個(gè)百分點(diǎn)，這個(gè)調(diào)整點(diǎn)，最多也就少個(gè)100元左右，不可能出現(xiàn)降低一半的情況，而且最近三年央行都沒調(diào)整過基準(zhǔn)利率。

2、提前還款或者延長(zhǎng)還款期限

如果你原本貸款100萬(wàn)元，假設(shè)一年后，你提前歸還了50萬(wàn)元，那么還款后的次月是可能出現(xiàn)每個(gè)月較上個(gè)月減少一半的可能了；

再如果你原本貸款的是10年期的，后來去銀行申請(qǐng)更換為25年期，那么更換后，也可能出現(xiàn)每個(gè)月較上個(gè)月減少一半的情況。

不過這兩類情況，你自己應(yīng)該很清楚，所以下面我們著重講最可能的情況。

3、存抵貸的業(yè)務(wù)。

什么是存抵貸呢？存抵貸指的是按揭購(gòu)房者只需將活期存款賬戶與房屋貸款關(guān)聯(lián)起來，并將自己的閑置資金放在約定的活期賬戶上，就可達(dá)到少交貸款利息的目的

舉例：比如你貸款100萬(wàn)元，分為30年，等額本息，基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)上浮10%，那么每個(gè)月需要還5609元。如果你辦理貸款時(shí)，與銀簽約了存抵貸業(yè)務(wù)，簽約時(shí)綁定了指定的該行的銀行卡（一般不超過3張），當(dāng)這3張關(guān)聯(lián)銀行卡，在后續(xù)還款期間，哪月的存款額日均超過100萬(wàn)元（記住是日均，不是余額，所以如果打算最后一天存進(jìn)來的，除非你是存3000萬(wàn)元，3000萬(wàn)/30天=100萬(wàn)元/天，否則是不可能全免的），那么次月銀行就會(huì)免除你的貸款利息；當(dāng)存款日均達(dá)到50萬(wàn)元時(shí)，就會(huì)免除你貸款中50萬(wàn)本金的利息，故而此時(shí)就可能出現(xiàn)還款額減少一半的情況，這也是最有可能的情況。

不過存底貸的業(yè)務(wù)也有缺陷，就是利率會(huì)高一點(diǎn)，比如你辦理普通住房按揭，利率僅需要基準(zhǔn)利率，但是辦里存抵貸卻需要上浮10%，因此它只適合那些資金量較大的客戶，比如企業(yè)主、個(gè)體工商戶，資金流量大，又不能長(zhǎng)期閑置。不過只要量大，日均達(dá)到50萬(wàn)元或100萬(wàn)元并不困難。

申請(qǐng)新“存抵貸”手續(xù)非常簡(jiǎn)便。你只需在申請(qǐng)房貸業(yè)務(wù)時(shí)，跟客戶經(jīng)理說下，如果該行有開展這個(gè)業(yè)務(wù)的話，填寫貸款申請(qǐng)審批表時(shí)一并申請(qǐng)，簽署相關(guān)的協(xié)議即可。

4、其他原因

比如你的卡余額不足或者銀行系統(tǒng)出錯(cuò)，不過卡余額不足，銀行會(huì)一再提示，銀行系統(tǒng)出錯(cuò)過后會(huì)進(jìn)行補(bǔ)扣。

我認(rèn)為最有可能的情況還是你按揭時(shí)辦理了存抵貸，后面忘了，這種情況現(xiàn)在中我們遇到過好幾次，當(dāng)然了，最簡(jiǎn)單的還是你打銀行客服電話咨詢一下最好，什么原因，銀行系統(tǒng)都能查到。