很多人都遇到過這樣的困難,需要錢,但是到處借不到。他們應該怎么做?很多人可能會選擇銀行貸款。但是,面對各種各樣的銀行貸款,大家又開始擔心了,因為不知道選哪個。尤其是看到房貸利率低,無抵押貸款不需要抵押物的時候,感覺好像各有各的優(yōu)勢,好像這個比哪個都劃算。讓我們比較一下這兩種銀行貸款。一、貸款性質
無抵押貸款屬于完全信用貸款,只需要個人信用就可以申請,申請人感覺壓力較小。抵押貸款是保證或擔保貸款,需要一定的抵押物,這就給那些根本沒有辦法提供強有力的抵押物的申請人造成了壓力。二、貸款利率
無擔保貸款對銀行來說是有風險的,因為它們不提供更有市場價值的抵押品。所以銀行為了規(guī)避風險,往往需要收取更高的貸款利率。按揭貸款有抵押物擔保,降低了銀行需要承擔的風險。所以在貸款利率上,按揭貸款會比無抵押貸款低很多。三、貸款年限
因為有風險,無抵押貸款不宜放太久,不利于回收。所以一般來說,銀行只會給3年左右的無抵押貸款;最長只能達到5年。抵押貸款也是有抵押物擔保的,只要抵押物的市值一直存在。然后根據抵押物的估值,銀行最長可以給20年以上的貸款;比如我們最常見的房貸和車貸。四、貸款額度
無抵押貸款的額度一般較小,取決于貸款申請人的個人資質,個人資質需要根據工作、公司背景、銀行營業(yè)額、負債率、持有信用卡數量等因素決定。抵押的貸款金額需要由抵押品的市場估價決定。抵押物越值錢,你能拿到的貸款額度就越多。五、申請條件有區(qū)別房產抵押貸款的條件是:借款人必須具有完全民事行為能力,其次借款人必須具有合法穩(wěn)定的收入來源和還款能力,借款人個人信用良好,借款人有能力支付房屋首付款,貸款人具備抵押貸款條件,以及貸款機構規(guī)定的其他條件。在上述條件的基礎上,新增了房產二次抵押的條件:用于抵押的房屋必須有房產證在手,房屋有剩余價值六、下款時間.
無抵押貸款的程序相對簡單。如果申請人各方面都合格,一般可以在一周內拿到貸款。但是,抵押貸款仍然需要評估抵押品市場;所以手續(xù)比較繁瑣;支付速度也會慢一些。按揭貸款額度可以達到房屋價值的70%,而二次按揭中最高額度可以達到60%,前提是還有操作空間。房產抵押貸款期限最長可達30年,后者最長只能20年。邊肖建議,在做二次抵押時,一定要和房產抵押貸款區(qū)分開來,這樣會因為享受不到一次抵押的待遇而犯下自己的錯誤,很尷尬。