手頭有60萬(wàn)現(xiàn)金,房屋貸款還有100萬(wàn)沒(méi)還,有錢(qián)了之后具體應(yīng)該提前還貸款還是拿去投資理財(cái),類似的問(wèn)題我相信很多人都會(huì)存在。

  面對(duì)類似的問(wèn)題很多網(wǎng)友給出的建議一般都是說(shuō)不要提前還房貸,而大家之所以給出這樣的建議,因?yàn)楹芏嗳苏J(rèn)為提前還房貸不劃算,畢竟目前物價(jià)每年都在上漲,而房屋貸款其實(shí)變化不大,這意味著時(shí)間越久,房貸實(shí)際還款的額度是越少的?! ∥覀兣e一個(gè)最簡(jiǎn)單的例子,假如一個(gè)人辦理100萬(wàn)的房貸等額本息,按照舊版的貸款利率4.9%計(jì)算,那么每個(gè)月的還款金額就是5307元?! 〖偃缳I(mǎi)房的這個(gè)人主要收益來(lái)源是靠賣雞蛋,現(xiàn)在是每個(gè)雞蛋價(jià)格是一塊錢(qián),那么每個(gè)月的房貸他需要賣掉5307個(gè)雞蛋才可以?! 〉偃缥磥?lái)10年物價(jià)每年以5%的速度在增長(zhǎng),那么到了10年之后,雞蛋的價(jià)格就會(huì)變成1.63元左右,這意味著10年之后,在房貸利率沒(méi)有調(diào)整的情況下,他只需要賣掉3255個(gè)雞蛋就可以足夠償還月供,相當(dāng)于還房貸的壓力實(shí)際上是大大降低了?! ⊥ㄟ^(guò)舉這樣一個(gè)簡(jiǎn)單的例子,我們可以明顯的看出,房貸實(shí)際上具有一定的抗通貨膨脹作用的,所以正常情況下如果房貸利率適中,我是不建議大家提前還房貸的?! 〉罱K應(yīng)該做出什么樣的選擇,更關(guān)鍵的是要看大家房貸的利率,以及市場(chǎng)的理財(cái)利率,如果大家房貸利率比較高,實(shí)際的貸款利率比理財(cái)潛在的收益率還高不少,那提前還房貸會(huì)更劃算一些;相反,假如房貸的利率比潛在的投資理財(cái)收益率還低,那選擇繼續(xù)還房貸會(huì)更劃算一些?! ∥覀?cè)賮?lái)舉一個(gè)最簡(jiǎn)單的例子,按照目前理財(cái)市場(chǎng)的行情來(lái)看,100萬(wàn)拿去做投資理財(cái),平均每年獲得5%的收益率應(yīng)該是沒(méi)有多大的問(wèn)題的。在理財(cái)收益率穩(wěn)定的情況下,我們來(lái)對(duì)比一下提前還房貸和沒(méi)有提前還房貸10年之后收益的差別(我們假設(shè)100萬(wàn)的房貸剩余時(shí)間是10年,對(duì)應(yīng)的貸款額度是200萬(wàn)左右,利率4.9%,等額本息還款,月供是10588元左右)?! ∪绻F(xiàn)在沒(méi)有選擇提前還房貸,而是拿著100萬(wàn)去做投資理財(cái),然后每年獲得的收益扣除當(dāng)年的房貸之后繼續(xù)拿去做投資,那么10年之后,還清所有的房貸之后仍然剩下15萬(wàn)塊錢(qián)左右,相當(dāng)于不提前還房貸是更劃算的。  這意味著你提前還房貸,那么房子雖然是你,但除此之外你什么也拿不到;但如果你繼續(xù)還月供,然后拿100萬(wàn)去做投資,那10年之后房子是你的,還多出了15萬(wàn)塊錢(qián)的收益?! 〉偃缒隳壳暗姆抠J利率比較高,比如你前幾年辦理的貸款是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%,實(shí)際利率是5.88%,對(duì)應(yīng)的月供是11837元,在這種情況,如果你沒(méi)有選擇提前還房貸,而是繼續(xù)還月供,那其實(shí)不劃算的,因?yàn)榘凑者@種月供計(jì)算,10年之后100萬(wàn)投資理財(cái)所獲得的資金都不夠償還貸款,還要倒貼1萬(wàn)多塊錢(qián)進(jìn)去,如此一來(lái)選擇繼續(xù)還月供肯定是不劃算的,具體計(jì)算結(jié)果如下圖?! ∷杂绣X(qián)之后到底應(yīng)不應(yīng)該提前還房貸,大家一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)做決定,需要對(duì)比一下理財(cái)潛在的收益和還月供潛在的成本,從中選擇一個(gè)最優(yōu)的方案才是最合適的。